全网最准的三肖中特|特码王三肖中特期期中

您现在的位置: 中国广告门户网 >> 广告新闻 >> 网络快评 >> 财经快评 >> 正文

“爆雷”的P2P平台,如何走向深渊?

责任编辑:佚名    新闻来源:南方周末    新闻日期:2019/2/26

  “不少人是看我憨厚老实才来投资的,在柬埔寨我每天都看新闻,害了这么多人,很不好受。”3个多月前,2018年11月6日,广州市天河区看守所内,南方周末记者见到了只有初中文化的郑升,目光略显呆滞。


  生于1979年的郑升,曾任P2P网贷平台“礼德财富”董事长,那是2018年广州第一家“爆雷”的网贷平台,已于当年7月“爆雷?#34180;?/p>


  自2018年6月开始,国内P2P网络借贷平台风险频发,截至2019年2月,各地公?#19981;?#20851;已对三百多个涉嫌非法集资的网贷平台立案侦查,据不完全统计,查封、扣押、冻结的涉案资产价值约百亿元。南方周末记者从公安部了解到,已侦办的此类案件中,逃匿现象突出,平台实际控制人、高管在案发前失联、逃匿的超过百人,其中部分已确认逃往境外。


  在此期间,公安部将缉捕涉嫌犯罪的网贷平台嫌疑人列为“猎狐行动”的首要任务,已从泰国、柬埔寨等16个国家和地区,将62名犯罪嫌疑人缉捕回国。2018年7月“跑路”到柬埔寨的郑升,9月被缉捕归案,随后被押解回国。


  这些涉嫌非法集资的平台,有些经过精心包装,“安全”运行多年,在投资人心中逐步积攒信誉,有些只被粗糙打点,却也能引得不少投资。日前,南方周末记者走访广州、深圳、佛山三地公安经侦部门,也见到了多名在押网贷平台涉案高管,力图还原涉案网贷平台如何走向“爆雷”的深渊。1


  “从一开始就在诈骗”


  “爆雷”前,2013年开张的礼德财富已“安全运营”近5年,从未出现逾期的情况,还曾被权威研究机构和媒体机构联合发布的“P2P网贷评价体系”评定为A级平台。


  “礼德财富的第三方评估得分很高,”广州市天河区经侦大队办案民警告诉南方周末记者,“郑升跑路前,公司一直很正常,也没投资人报警。”


  2018年5月,礼德财富还在官网向投资人进行合规备案进程汇报,宣称网贷监管的十三条红线中,“礼德财富零?#35748;摺保?#24182;称于当年4月正式向广州市金融?#20540;?#20132;了验收备案申请。


  然而两个月后,外界还是一片风平?#21496;?#20043;时,董事长郑升就先跑了。7月20日,郑升从深圳皇岗口岸前往香港,当天乘飞机前往泰国,7月23日,从泰国偷渡至柬埔寨。


  警方介绍,郑升在“跑路”后还专门致电台湾籍的公司总经理张胜,劝他逃回台湾。但张胜没有听郑升的,反而选择了向广州市金融?#30452;?#26696;,称郑升指使公司财务人员将3000万元转入无关联账户,并已逃离出境。


  负责对郑升进行海外追逃的广州市经侦支队民警称,通过与柬埔寨警方的执法合作,经侦查摸排,中国警方获取到了郑升的外逃轨迹并锁定了藏匿地点。


  据警方了解,郑升住在柬埔寨金边机场附近的一栋别墅,“一周出门两三次,不是出去吃饭,就是去赌场。”出逃时,郑升携带了一张余额为200万元的银行卡和少量现金。


  2018年9月14日,郑升在别墅门口被已?#36164;?#22810;日的柬埔寨警方缉捕归案,5天后被押解回中国。


  据郑升供述,他之前操持一家玉器公司,曾向礼德财富借款3000万元。2015年,郑升的玉器公司因经营问题导致资金链紧张,得知通过收购“可以缓解资金链?#20445;?#20415;收购了礼德财富。


  收购价格约为1亿元,但郑升没有从自己的口袋中掏钱,而是用平台的资金支付。收购后,这1亿元连同之前的3000万元借款,郑升都是通过“借新还旧”的方式来“填窟窿?#20445;?#21150;案民警说郑升“从一开始就在诈骗?#34180;?


  六千元买个空壳公司能套出一千万


  广州天河区警方在“爆雷”后对礼德财富进行了清算,结果是,截至2018年7月,礼德财富累计?#23665;?4亿元,待还余额12.5亿元,涉及投资人超过一万人。用钱的借款方,大多为空壳公司。


  还未“爆雷”时,礼德财富网站会对借款公司的相关信息进行公示,包括公司名称、注册地址、年营业收入,?#32422;?#21382;?#26041;?#27454;记录等,但公?#22659;?#31435;日期却故意不予展示。


  以礼德财富平台上一个编号为DD1804064的借款标的为例,该标的于2018年5月上线“礼德财富?#20445;?#20511;款方为?#24050;?#31354;港区哈届贸易有限公司。工商信息显示,该公?#22659;?#31435;于2018年4月10日,距标的上线仅一个多月,认缴注册资本?#27493;?0万元。


  就是这样一个成立刚满月的公司,在“礼德财富”上显示的年营业收入达400万元。礼德财富上还有一批这样新成立不久的抵押借款标的公司,显示的年营业收入都在约400万元。


  这些都是“空壳”公司,大多数来自广东?#24050;簦?#20027;要都成立于2017年和2018年,注册地址大多集中在几个地方,且门牌号相连。


  天河警方向南方周末记者介绍,“礼德财富”的借款方中这样的公司有上万个,均由郑升从黑市中购得,购买一个注册资料完整的空壳公司,价格约为六千元。虽然“礼德财富”的资金在徽商银行进行了存管,但郑升却通过这些空壳公司将投资资金套取到自己手中,一个空壳公?#31350;?#20197;在礼德财富平台上借款一千万元。


  为让自己融到更多的钱,郑升甚至将正常借款方排挤出平台。曾有运营正常的公司找到礼德财富借钱,但由于整体投资额有限,再度借款就被郑升拒绝。


  给礼德财富作担保抵押的多家企业,也都由郑升等人控制,其中有4家是位于广东?#24050;?#30340;玉器公司,还有一家位于江苏的不锈钢公司。警方查封这些公司后发?#37073;?#29992;来担保的玉器评估价格虚高,价值总计约两千多万的玉器,评估价格高到10个亿,不锈钢的质量也是参差不齐,不少钢卷外层是好?#37073;?#37324;层是粗?#35780;?#36896;的渣钢。


  在办案民警看来,礼德财富之所以前期运营较为“稳健?#20445;?#24471;益于郑升“切割”得好,绝大多数公司员工,仅知道借款方都是老板找来的,却不知道借款方、担保方均为郑升等人实际控制的企业,“他分成了两个独立的系统。”


  相比之下,另一些网贷平台粗糙简陋,甚至没有到银行进行资金存管,也能吸引不少投资。佛山的网贷平台“理财咖”就是一例,这家由佛山市安稳公司运营的P2P平台于2018年5月”爆雷?#20445;?#20111;空约3.2亿。


  佛山警方调查得知,“理财咖”平台将伪造的房产抵押证明作为标的物,通过高利息来吸引投资,公司采用资金池模式运作,通过借新还旧维持周转,并无实际运营项目。


  佛山市禅城公安分局办案民警介绍,“理财咖”上传到网站的担保物只有一?#36873;?#25151;本?#20445;?#37027;些“房本”图片均由电脑软件制成,并无真实房产,因为作假手法实在简陋,“理财咖”只需12名员工就能玩转骗局。3


  “买”了个?#34987;?#38271; 自己也不知情


  在“爆雷”的众多平台中,“理财咖”的涉案金额相对较少。


  那些涉案资金较多的“大平台”为了吸引到更多的投资人,会对平台进行一系列的包装。办案民警介绍,算是“大平台”的礼德财富,日常运营成本每月高达500万元,其中近400万元都用于投放广告,而董事长郑升每年的生活开支超过千万元,其中就包括各种应酬的费用。


  礼德财富根据不同标的,将产品的年化利率设定在8%-12%之间。“这在行?#30340;?#30340;利率是中下等,”郑升说,“平台的背景越强,利率就越有下降的空间,礼德财富每年利率都下调很多。”


  为了显得自己背景深厚,郑升身兼多种社会职务,如广州互联网金融协会?#34987;?#38271;、广东省玉器商会?#34987;?#38271;、广府文化产业协会创会?#34987;?#38271;、广东省?#24050;?#21830;会常务?#34987;?#38271;等。


  郑升的这些身份中,在投资人眼里“含金量”最高的就是广州市互联网金融协会?#34987;?#38271;。而郑升则告诉南方周末记者,?#34987;?#38271;的头衔其实是“买来的?#20445;?#37073;升只负责参加各?#21482;?#35758;,具体如何买的连他自己也不知情,“是总经理和行政帮忙弄的?#34180;?/p>


  除此之外,礼德财富还将大量成本花在?#25918;?#36190;助上。2018年俄罗?#25925;?#30028;杯期间,礼德财富成为了葡萄牙国家队中国区的官方赞助商,印有C罗、佩佩等球星的海报被礼德财富大?#30475;?#25773;。在此之前,礼德财富还赞助了西甲联赛皇家西班牙人足球俱乐部。


  礼德财富总经理张胜曾表示,钟情于体育营销是基于平台用户的属性考虑,“数据显示,平台用户大部分是?#21149;?#20307;育、善于拼搏和奋斗的年轻群体。”


  包括巨额“包装”费用在内,礼德财富的耗费巨大。郑升供述,收购礼德财富之后3年间,平台经营已花去近7亿元,其中包括给投资人的利息、公司运营成本、广告费用、购买空壳公司的费用和担保公司的运营成本。


  “爆雷”之前,郑升的最终目标是到美国纳斯达克上市,“上市的目的也是为了把平台包装得更好,能吸引到更多投资。”公司总经理张胜也曾多次在公开场合表示,礼德财富的“上市”计划已经提上日程。4


  受害人已多元化,?#38750;?#38590;,难在?#27169;?/strong>


  “在郑升落网前,投资人的主要诉求是把人抓住,嫌疑人到位后,投资人的诉求就变成?#38750;?#20102;。”办案民警介绍,整个办案过程中,查涉案资金是最难的,尤其是涉及第三方支付的数据。


  广州、深圳、佛山三地经侦部门都向南方周末记者强调了追查涉案资金的难?#21462;!?#36164;产处置是投资者最关心的,但是?#38750;?#38590;度非常之大。”深圳市经侦支队的李姓大队长称,很大一部分钱都被消耗在公司运营和投资的坏账上,还有就是被老板自己拿走了。


  礼德财富的资金就是这样被分散了。在看守所中的郑升告诉南方周末记者,礼德财富还有一位幕后老板,收购平台后的3年间,拿到的投资除了用来填补旧债外,还有超过2亿元被先后转到了幕后老板手中。


  郑升的“跑路”也是幕后老板一手策划的。郑升称,他去香港之前,礼德财富新的投资已不够?#19968;?#20511;款,资金链接近断裂,郑升去找幕后老板要钱未果,被要求逃往国外。广州警方证实了郑升这一说法,并已启动对幕后老板的追捕。


  亏空达3.2亿元的网贷平台“理财咖?#20445;?#36164;金也同样被瓜?#37073;?#25454;佛山警方初步了解,转走的资金被用于公司投资房产、门户?#21482;约?#32769;板李东个人购买房产、保险或提现消?#36873;?/p>


  除了资金流向分散,平台投资额的取证也存在难?#21462;?#20315;山警方的办案人员介绍,“理财咖”自2018年5月21日出现提现困?#25276;螅?#32769;板李东等人有?#22659;?#26381;务器数据的动作。


  “理财咖”平台向国内一家大?#31361;?#32852;网公司租用了数据服务器。为了查清资金总额,佛山警方多次到这?#19968;?#32852;网公司提取数据,排了一周的队才将数据拿到手。不少网贷平台都在该公司购买了数据服务,发生大规模“爆雷”后,不少地方公?#19981;?#20851;要排队近一个月才能提取到相关数据。


  追赃挽损难度大是集资诈骗犯罪案件的共性。深圳南山公安分局经侦大队的负责人介绍,他们2012年曾办理过一起集资诈骗案,立案后,“嫌疑人能拘就拘,赃产该封就封,采取了刑事强制措施后,民事纠纷难办,投资人的钱迟迟拿不回。”


  在总结以往经验的基础上,南山公安分局创新出了一?#20303;?#27835;疗式打法?#20445;?#35753;“爆雷”平台高管出面去追回债务。具体做法是,“在确保涉案平台停止违法业务活动基础上,对具备条件的公司实际控制人、高管、股东依法办理取保候审,加快资产清退,促其及时通过多?#28382;?#24452;追回到期债务。”


  突如其来的“爆雷?#20445;?#20351;警力面临不小的挑?#20581;?018年7月13日,深圳“投之家”平台“爆雷?#20445;?#37027;天晚上,该市110电话接警平台一度被打爆。汹涌而来的投资者们也分散了警方的办案精力,深圳市公安局经侦支队的一名警官综观整个支队发?#37073;?#19968;半的警力用在“和投资者沟通”上,只有一半的警力在查涉案资金数据。


  据2018年11月统计,深圳全市待收超过5亿元的“爆雷”平台就达49家。仅南山区,在2018年前10个月立案的涉众型经济案件就有48宗,涉及投资者人数超过百万人次,而南山区的经侦警察还不到百人。在“爆雷”之初,深圳平均每个涉案平台的办案民警只有两三人。


  为了提高办案效率,深圳市公安局经侦支队采取了“批量式办案?#20445;?#23545;多个平台的同一项调查流程进行集中办理。“批量式办案”的前提是,这些网贷平台的作案手法类似。深圳市一名经侦民警向南方周末记者展示了他梳理的P2P“九大罪?#30784;保?#20854;中设立资金池、自融自用、虚构标的是大部分网贷平台的通病,导致出现这些现象的原因是,开设网贷平台的门槛极?#20572;?#36164;质审核被一笔带过,核心?#26041;?#36164;金去向也缺乏监管。


  梳理作案手法之余,警方也专门对网贷平台投资人的特征进行了分析。佛山警方发?#37073;?#36973;遇“爆雷”的受害人,正由中老年人、弱势群体向多元化蔓延,从以往的下岗职工、离退休人员等群体,变成有一定投资知识、投资经验的人群甚至是富有人群参与。“一部分投资者明知有风险,专门寻找短期高额回报的平台参与投资,希望在公司资金链断裂前获利离场。”


中国广告门户网


  • 上一篇新闻:
  • 下一篇新闻:
  • 发 表 评 论

      姓 名:   性 别:
      Q Q号:   Email:
    我要给这篇文章评分 1分 2分 3分 4分 5分
      请自觉遵守,注意文明发言
    企业推广
    企业服务
    广告模特
    全国各地广告网分站
    中国广告门户网服务宗?#36857;何?#20013;国天津上海重庆深圳厦门黑龙江哈尔滨吉林长春辽宁沈阳河北石家庄甘肃兰州青海西宁陕西西安、河南郑州、山东济南、山西太原 、?#19981;?#21512;?#30465;?#28246;北武汉、湖南长?#22330;?#27743;苏南京、四川成都、贵州贵阳、云南昆明、浙江杭州、江西南昌、广东广州、福建福州、台湾台北、海南海口、新疆乌鲁木齐、内蒙古呼和浩特、宁夏银川 、广西南宁、西藏拉萨、香港、澳门等世界各地广告公司及广告人提供广告设计,?#25918;?#20256;播营销,文案策划,广告人才招聘培?#25285;?#25143;外广告,广告案例,广告创意、平面广告、4A媒体等广告新闻信息。

    全网最准的三肖中特